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住宅ローン金利の過去の推移を把握し、今後の金利変動リスクについてと、各金利タイプがどのように決定されるかも押さえておきましょう。住宅ローンの金利は、過去30年間を振り返ると、バブル期に銀行の変動金利が8.5％を記録し、その後の低金利時代を含み、1985年からの単純平均で約4％程度に相当します。近年では、2006年3月の日銀による量的緩和政策の解除、同年7月のゼロ金利解除、2007年のサブプライムローン問題、2008年のリーマンショックに端を発した世界金融不況、2010年10月のゼロ金利政策の復活、2016年の日銀のマイナス金利政策などにより、住宅ローンの金利も影響を受けています。そこで、住宅ローンの金利が何に影響を受けるのかもしっかりと押さえておきましょう。変動型金利は、一般的に「短期プライムレート」（優良企業に貸し出す最も引下げる金利）に代表される短期金利との関連性が強いと思われます。2年・3年・5年固定など短期間の固定金利期間選択型は、一般的にそれぞれの期間に応じた金融市場の金利の影響を受けます。10年以上の長期間の固定金利期間選択型は、一般的に「10年物国債利回り」に代表される長期金利に連動する傾向が強いといえます。フラット35の金利は、住宅金融支援機構が提示する金利（10年物国債金利＋スプレッド（国債金利とMBS利率率の差）＋機構の事業運営費相当分、団信保険料相当分）に各金融機関が利益を含むコスト分を上乗せして設定される仕組みで、金融機関ごとに決定されています。